BAGIAN 1

PENDAHULUAN

Fortis Ltd. (selanjutnya disebut sebagai “Perusahaan”) berkomitmen terhadap program anti pencucian uang (“AML”) yang komprehensif. Merupakan kebijakan Perusahaan untuk sepenuhnya dan sepenuhnya mematuhi semua persyaratan pemerintah yang berlaku yang telah dirancang untuk melarang dan mencegah pencucian uang aktual dan potensial, serta aktivitas lain yang memfasilitasi pencucian uang dan pendanaan teroris dan/atau lainnya. aktivitas kriminal.

Perusahaan bermaksud agar Kebijakan dan Prosedur Program AML (“Kebijakan”) ini akan ditinjau setidaknya setiap tahun dan diperbarui dari waktu ke waktu sebagaimana diperlukan untuk mengikuti perubahan dalam undang-undang yang berlaku dan perubahan dalam operasi perusahaan. Kebijakan ini dimaksudkan untuk dilengkapi dengan pelatihan bagi semua karyawan non-konstruksi perusahaan dan setiap sukarelawan yang melaksanakan tugas administratif (“relawan yang ditunjuk”). Kebijakan ini semata-mata untuk penggunaan, dan mengikat, karyawan perusahaan dan sukarelawan yang ditunjuk. Kelalaian yang disengaja atau sangat lalai dari seorang karyawan atau sukarelawan yang ditunjuk untuk mengikuti Kebijakan AML dan Kebijakan Prosedur Program ini dan prosedur tambahan yang akan dikeluarkan untuk melaksanakan Kebijakan ini dapat menjadi dasar untuk tindakan disipliner, hingga dan termasuk pemutusan hubungan kerja, dan dapat dalam keadaan tertentu mengekspos pegawai atau relawan yang ditunjuk untuk dituntut pidana, denda, dan/atau penjara.

BAGIAN 2

PENCUCIAN UANG DAN PENDANAAN TERORIS

A. APA ITU PENCUCIAN UANG?

“Pencucian uang” secara umum didefinisikan sebagai terlibat dalam tindakan yang dirancang untuk menyembunyikan atau menyamarkan sifat, kendali, atau asal mula sebenarnya dari hasil kejahatan sehingga hasil tersebut tampak berasal dari kegiatan atau asal yang sah atau sebaliknya merupakan aset yang sah. Umumnya, pencucian uang terjadi dalam tiga tahap:

B. Tahap 1 – Penempatan:

1. Uang tunai yang dihasilkan dari kegiatan kriminal “ditempatkan” dalam sistem keuangan atau ekonomi ritel, seringkali dengan mengubah uang tunai menjadi instrumen moneter, seperti wesel atau sekuritas atau menginvestasikannya dalam real estat, komoditas, atau produk konsumen kelas atas (misalnya, mobil, perahu, perhiasan). Uang yang diperoleh secara ilegal paling rentan selama tahap “penempatan”, karena, selama bertahun-tahun, regulator dan otoritas penegak hukum telah memberlakukan berbagai persyaratan pelaporan dan mewajibkan lembaga keuangan, termasuk pemberi pinjaman dan pencetus perumahan (“RMLO”), untuk melatih karyawan mereka untuk mencari transaksi yang mencurigakan. Untuk menyamarkan penempatan dana yang melanggar hukum, para pelaku pencucian uang seringkali menggunakan teknik yang disebut “Structuring.” Penataan melibatkan pemecahan transaksi yang biasanya harus dicatat atau dilaporkan menjadi transaksi yang lebih kecil dengan jumlah dolar di bawah ambang batas pencatatan/pelaporan.

2. Tahap 2 - Layering:

Dana ditransfer atau dipindahkan ke lembaga keuangan lain untuk memisahkan lebih lanjut uang tersebut dari asal pidananya.

3. Tahap 3 - Integrasi:

Dana dimasukkan kembali ke dalam sistem keuangan dan kemudian diintegrasikan ke dalam perekonomian dengan membeli aset yang sah atau mendanai bisnis yang sah atau kegiatan kriminal lainnya.

C. MAKNA PENDANAAN TERORIS

Tidak seperti pencucian uang, pendanaan teroris biasanya dimotivasi oleh alasan ideologis, bukan mencari keuntungan, dan seringkali tidak melibatkan hasil tindak pidana. Pencucian uang seringkali merupakan komponen penting dari pendanaan teroris, dan metode yang digunakan seringkali serupa atau identik dengan yang digunakan oleh para pencuci uang. Jumlah yang besar belum tentu terlibat, dan dana asli mungkin sah daripada diperoleh secara ilegal. Tujuan pendanaan teroris adalah untuk menetapkan sumber pendanaan yang fleksibel dan mobile untuk pembelian produk dan layanan yang akan digunakan untuk melanjutkan atau melakukan tindakan teroris.

BAGIAN 3

PENUNJUKAN DAN TUGAS PEJABAT KEPATUHAN AML

A. PENUNJUKAN PEJABAT KEPATUHAN

Perusahaan dengan ini menunjuk Pejabat Kepatuhan AML (“Pejabat Kepatuhan”) untuk Perusahaan. Pejabat Kepatuhan, atau orang yang ditunjuknya yang sah (selanjutnya disebut "Yang Ditunjuk"), bertanggung jawab untuk memastikan (1) perusahaan terus-menerus mematuhi semua undang-undang AML, termasuk memantau kepatuhan karyawan perusahaan dan sukarelawan yang ditunjuk dengan kewajiban mereka di bawah program AML perusahaan; (2) bahwa Program AML perusahaan diperbarui sebagaimana diperlukan.

B. TUGAS DAN TANGGUNG JAWAB PEJABAT KEPATUHAN

Tugas dan tanggung jawab Pejabat Kepatuhan meliputi, namun tidak terbatas pada, hal-hal berikut:

• Pertahankan pengetahuan menyeluruh tentang semua undang-undang yang berkaitan dengan anti pencucian uang sehubungan dengan operasi perusahaan, termasuk mendeteksi dan menangani Bendera Merah.
• Jadwalkan dan koordinasikan seminar pelatihan karyawan tahunan terkaitg anti-pencucian uang dan persyaratan terkait.
• Awasi pengembangan prosedur pelatihan untuk memastikan kepatuhan terhadap undang-undang negara bagian dan federal yang berlaku terkait anti pencucian uang dan persyaratan terkait.

BAGIAN 4

PENILAIAN RISIKO

A. PENDAHULUAN UMUM

Pengembangan dan penerapan Program APU yang efektif harus didasarkan pada penilaian risiko. Karena alasan ini, perusahaan wajib melakukan penilaian risiko atas bisnis, Klien, produk, dan lokasi geografis tempat perusahaan beroperasi, sesuai dengan metodologi penilaian risiko standar.

Pejabat Kepatuhan harus menentukan kerentanan AML dari produk/layanan perusahaan, risiko AML terkait dengan geografi tempatnya beroperasi, dan risiko AML dari Klien yang berurusan dengannya. Pejabat Kepatuhan juga harus menilai efektivitas pengendalian perusahaan untuk mengelola dan memitigasi risiko AML. Pemilihan kategori risiko dan bobot yang diberikan pada kategori risiko dalam penilaian risiko pencucian uang berbeda-beda tergantung pada keadaan.

Untuk menyediakan kerangka kerja untuk mengidentifikasi risiko AML, Pejabat Kepatuhan harus melakukan penilaian risiko pencucian uang dengan terlebih dahulu menentukan risiko bawaan pencucian uang, kemudian meninjau pengendalian mitigasi, dan dengan mempertimbangkan risiko bawaan dan pengendalian mitigasi, menentukan sisa uang secara keseluruhan. risiko pencucian. Hasil penilaian risiko dan setiap rekomendasi untuk peningkatan kontrol harus diberikan kepada manajemen senior untuk ditinjau dan disetujui. Hasil penilaian risiko pencucian uang, metodologi, analisis, dan dokumentasi pendukung masing-masing akan disimpan setidaknya selama tiga tahun.

Penilaian risiko pencucian uang perusahaan harus diperbarui secara berkala, umumnya setidaknya setiap 18 bulan.

B. IDENTIFIKASI DAN VERIFIKASI KLIEN

Perusahaan akan mengumpulkan informasi identifikasi Klien minimum tertentu dari setiap Klien dan membandingkan informasi identifikasi Klien dengan daftar tersangka teroris yang disediakan pemerintah.

C. INFORMASI KLIEN YANG DIPERLUKAN – PERSYARATAN ID MINIMUM/KYC

Sebelum terlibat dalam aktivitas apa pun yang berpotensi melibatkan pencucian uang, perusahaan akan mengumpulkan informasi berikut untuk semua Klien:

• Salinan dokumen identifikasi yang dikeluarkan pemerintah dengan resolusi tinggi, yang harus berisi: nama lengkap, tanggal lahir, foto dan kewarganegaraan, dan juga, jika berlaku: konfirmasi validitas dokumen (tanggal penerbitan dan/atau kedaluwarsa) , tanda tangan pemegang. Dokumen identitas tersebut dapat berupa paspor, KTP, SIM atau dokumen sejenis. Dokumen yang ditunjukkan harus valid setidaknya 6 bulan sejak tanggal pengajuan. Perusahaan berhak untuk meminta salinan resmi dari dokumen yang ditunjukkan dan sertifikasi tersebut harus berlaku minimal 6 bulan sejak tanggal pengajuan. Perusahaan berhak untuk meminta bentuk kedua dari dokumen identifikasi.
• Salinan kuitansi pembayaran layanan utilitas (gas, air, listrik, atau lainnya) beresolusi tinggi atau laporan mutasi bank, berisi nama lengkap klien dan tempat tinggal sebenarnya. Dokumen-dokumen ini tidak boleh lebih dari 3 bulan sejak tanggal pengarsipan.

D. VERIFIKASI INFORMASI

Sejauh wajar dan dapat dilakukan, pada saat hubungan Klien terjalin, perusahaan akan memastikan, berdasarkan penilaian kami terhadap risiko terkait AML yang ditimbulkan oleh lokasi, kebangsaan, dan profil Klien secara keseluruhan, bahwa kami memiliki informasi yang memadai untuk membentuk keyakinan yang masuk akal bahwa kami mengetahui identitas sebenarnya dari Klien kami. Dalam memverifikasi identitas Klien, kami akan menganalisis inkonsistensi logis apa pun dalam informasi yang kami peroleh seperti melalui bukti dokumenter.

Identitas Klien akan diverifikasi menggunakan informasi yang disebutkan di atas. Kami tidak diharuskan untuk mengambil langkah-langkah untuk menentukan apakah dokumen apa pun yang telah diberikan Klien kepada kami untuk verifikasi identitas telah diterbitkan secara sah, dan kami dapat mengandalkan identifikasi yang dikeluarkan pemerintah sebagai verifikasi identitas Klien. Namun, jika kami mendeteksi bahwa dokumen tersebut membuktikan suatu bentuk penipuan atau ketidakberesan lainnya, kami akan mempertimbangkan faktor tersebut dalam menentukan apakah kami dapat membentuk keyakinan yang wajar bahwa kami mengetahui identitas asli Klien.

Jika identitas Klien tidak berhasil divalidasi berdasarkan informasi yang dimiliki perusahaan, perusahaan dapat, atas kebijakannya sendiri, menghubungi Klien dan meminta Klien memberikan melalui panggilan video (i) salinan yang benar dan benar dari data Klien yang belum kedaluwarsa , kartu identitas yang dikeluarkan pemerintah dengan foto, dan (ii) salinan tagihan utilitas saat ini di mana nama dan alamat surat pada tagihan sesuai dengan informasi yang diberikan oleh Klien.

Jika kami menemukan informasi yang menunjukkan kemungkinanaktivitas mencurigakan seperti pencucian uang, aktivitas pendanaan teroris, atau aktivitas kriminal lainnya, setelah berkonsultasi dengan Pejabat Kepatuhan atau Pihak yang Ditunjuk, kami akan melaporkannya kepada otoritas terkait.

E. KURANGNYA VERIFIKASI

Ketika kami tidak dapat membentuk keyakinan yang wajar bahwa kami mengetahui identitas sebenarnya dari Klien sehubungan dengan transaksi yang memerlukan identifikasi Klien, kami akan melakukan hal berikut: (i) tidak melakukan transaksi; dan (ii) jika dianggap perlu atau sesuai oleh Pejabat Kepatuhan atau Pihak yang Ditunjuk, laporkan kepada otoritas terkait.

F. PENYIMPANAN REKAM

Kami akan mendokumentasikan verifikasi kami, termasuk semua informasi pengenal yang diberikan oleh Klien, metode yang digunakan dan hasil verifikasi, dan penyelesaian perbedaan dalam informasi pengenal. Kami akan menyimpan catatan secara rahasia yang berisi deskripsi dokumen apa pun yang kami andalkan untuk memverifikasi identitas Klien, mencatat jenis dokumen, nomor identifikasi apa pun yang terdapat dalam dokumen, tempat penerbitan, tanggal penerbitan, jika ada, dan kedaluwarsa tanggal. Catatan ini harus disimpan setidaknya selama lima (5) tahun setelah pemutusan hubungan Klien atau dormansi akun. Semua catatan tersebut dapat disimpan dalam bentuk elektronik.

BAGIAN 5

PEMANTAUAN AKTIVITAS KLIEN

Selain mengumpulkan informasi dari Klien, Perusahaan terus memantau aktivitas setiap Klien untuk mengidentifikasi dan mencegah transaksi yang mencurigakan. Transaksi mencurigakan dikenal sebagai transaksi yang tidak sesuai dengan bisnis sah Klien atau riwayat transaksi biasa Klien yang diketahui dari pemantauan aktivitas Klien. Perusahaan telah menerapkan sistem pemantauan transaksi bernama (baik otomatis dan, jika diperlukan manual) untuk mencegah penggunaan layanan Perusahaan oleh penjahat.

BAGIAN 6

PERSYARATAN DEPOSIT DAN PENARIKAN

Semua operasi Klien untuk menyetor dan menarik dana memiliki persyaratan sebagai berikut: dalam hal transfer bank atau transfer dari kartu bank, nama yang ditunjukkan saat pendaftaran harus sesuai dengan nama pemilik rekening/kartu bank. Dimungkinkan untuk menarik dana dari akun melalui transfer bank hanya di bank yang sama dan akun yang sama yang Anda gunakan untuk menyetor:

• dalam hal menggunakan sistem pembayaran elektronik, penarikan dana dari akun perdagangan hanya dimungkinkan pada sistem dan akun yang digunakan untuk penyetoran;
• jika akun dikreditkan dengan cara yang tidak dapat digunakan untuk penarikan dana, dana dapat ditarik ke rekening bank klien atau cara lain dapat digunakan, sebagaimana disetujui dengan Perusahaan dengan bantuan yang Perusahaan dapat membuktikan identitas pemilik akun;
• jika akun telah dikreditkan dengan dana melalui berbagai sistem pembayaran, penarikan dana harus dilakukan secara pro rata sepadan dengan ukuran setiap deposit. Keuntungan apa pun yang diperoleh dapat ditransfer ke akun mana pun dari mana setoran diterima selama transfer tersebut memungkinkan.